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titulo: "Cuentas Bancarias"
autor: "Diego Ospina Serna"
fecha: 2023-11-07
actualizado: 2023-11-07
materia: "Derecho Bancario"
idioma: "es"
par: "opening-a-bank-account-in-panama"
resumen: "Qué necesita para abrir una cuenta bancaria en Panamá como extranjero: identificación, prueba de ingresos, formularios exigidos por el banco y las ventajas de la banca panameña (dolarización, tributación territorial, acceso internacional)."
meta: "Qué necesita para abrir una cuenta bancaria en Panamá como extranjero: identificación, prueba de ingresos, formularios exigidos por el banco y las ventajas…"
tags: ["Derecho Bancario"]
orden: 20231107
faq:
  - q: "¿Puedo abrir una cuenta bancaria en Panamá sin ser residente?"
    a: "Sí. Los no residentes pueden abrir cuentas, pero el proceso de *Due Diligence* es más estricto: deberá acreditar el origen de los fondos y una conexión con Panamá, algo que le ayudamos a establecer."
  - q: "¿Necesito viajar a Panamá?"
    a: "La mayoría de los bancos prefiere una entrevista presencial. Sin embargo, contamos con relaciones con bancos específicos que permiten la apertura remota por videoconferencia para clientes calificados."
  - q: "¿Cuál es el depósito mínimo?"
    a: "Varía según el banco. Las entidades de mayor jerarquía suelen exigir entre USD 3,000 y USD 10,000 para cuentas de extranjeros; la banca privada requiere montos significativamente mayores."
  - q: "¿Panamá cumple con CRS/FATCA?"
    a: "Sí. Panamá se adhiere a los estándares internacionales de reporte. Nos aseguramos de que su estructura cumpla tanto con la normativa panameña como con la internacional."
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## Beneficios de abrir una cuenta bancaria en Panamá

Abrir una cuenta bancaria en Panamá ofrece diversos beneficios, destacando principalmente la solidez y estabilidad del sistema bancario del país, uno de los más robustos de América Latina. Esto se debe a su economía dolarizada, sus políticas de privacidad bancaria y un marco regulatorio orientado a la seguridad financiera. Panamá, como centro financiero internacional, facilita la diversificación de activos y el acceso a servicios financieros internacionales, lo que resulta especialmente atractivo para inversores y empresarios que buscan proteger su patrimonio y operar a nivel global.

Los bancos panameños rara vez aceptan solicitudes directas de extranjeros no residentes sin una referencia local. En iurispa actuamos como introductores oficiales del cliente: pre-validamos su perfil ante los oficiales de cumplimiento del banco, gestionamos el proceso de *Due Diligence* y facilitamos la apertura de cuentas personales, corporativas y de inversión con las entidades de mayor jerarquía del país, reduciendo drásticamente el riesgo de rechazo y los tiempos de espera.

## Información que necesitará para abrir una cuenta bancaria en Panamá

### ¿Qué identificaciones necesito?

Nuestras políticas de *Due Diligence* nos requieren solicitar al cliente la siguiente información:

  * Cédula de Identidad Personal
  * Pasaporte

### ¿Cómo demuestro mis ingresos?

El cliente puede evidenciar sus ingresos por medio de los siguientes documentos:

  * Carta de trabajo, ficha de seguro social o comprobante de pago
  * Contrato de alquiler
  * Estado de cuenta de portafolio de inversiones
  * Declaración de renta
  * Certificación de ingresos emitida por un Contador Público Autorizado (CPA)

### ¿Qué otra información debo aportar?

Las políticas de apertura de cuentas bancarias son diferentes y dependen de cada banco. Existen instituciones con mayor o menor inclinación a aceptar clientes extranjeros, por lo que pueden exigir información muy diversa para asegurarse de la transparencia de sus transacciones. En general el banco le hará firmar los siguientes formularios:

  * Formulario de Información Personal
  * Formulario de Apertura de Cuenta
  * Formulario de Plataforma Online
  * Formulario de Adquisición de Tarjeta
  * Formulario de Designación de Beneficiario

Algunos bancos también pueden solicitar que el cliente se presente físicamente en la entidad, o que sea referido por un banco local de confianza.

### ¿Qué incluye la cuenta?

Las cuentas personales de bajo riesgo suelen incluir:

  * Cuenta de ahorros
  * Banca en línea
  * Transferencias internacionales y locales
  * Tarjeta de débito

## Ventajas de la banca panameña

  * **Economía dolarizada:** Panamá utiliza el dólar estadounidense (USD) como moneda de curso legal, protegiendo su patrimonio contra la devaluación de monedas latinoamericanas o europeas.
  * **Centro bancario internacional:** acceso a bancos con altos niveles de liquidez y presencia global.
  * **Tributación territorial:** Panamá solo grava los ingresos generados dentro del territorio nacional. Los intereses generados por depósitos bancarios de fuente extranjera suelen estar exentos de impuestos locales.
  * **Protección de activos:** el sistema legal panameño ofrece un marco robusto para la protección del patrimonio familiar y corporativo.
  * **Tecnología y acceso:** banca en línea de primer nivel, tarjetas de crédito internacionales y plataformas de inversión multimoneda.